Հիփոթեքային վարկը վարկի տեսակ է, որն օգտագործվում է բնակարան գնելու համար: Այն ապահովված է հենց տան կողմից, ինչը նշանակում է, որ եթե վարկառուն չկարողանա մարել վարկը, ապա վարկատուն կարող է տիրանալ գույքին: Հիփոթեքային վարկերը սովորաբար երկարաժամկետ վարկեր են՝ ֆիքսված տոկոսադրույքներով և ամսական վճարումներով 15-ից 30 տարի ժամկետով:
Հիփոթեքային վարկերը սովորաբար առաջարկվում են բանկերի, վարկային միությունների և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Վարկի գումարը հիմնված է վարկառուի վարկային միավորի, եկամուտների և այլ գործոնների վրա: Վարկատուն նաև հաշվի կառնի տան արժեքը և կանխավճարի չափը:
Հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս կարևոր է հասկանալ մատչելի վարկերի տարբեր տեսակները և յուրաքանչյուրի հետ կապված պայմաններն ու պայմանները: Հիփոթեքային վարկերի տարածված տեսակները ներառում են ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը, կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը և անկայուն վարկերը:
Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերն ունեն ֆիքսված տոկոսադրույք և ամսական վճար՝ վարկի ժամկետի համար: Կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքն ունի նախնական ֆիքսված տոկոսադրույքով ժամկետ, որից հետո տոկոսադրույքը և ամսական վճարումը կարող են փոխվել: Jumbo վարկերն ավելի մեծ են, քան սովորական վարկերը և սովորաբար պահանջում են ավելի բարձր կանխավճար:
Հիփոթեքային վարկ գնելիս կարևոր է համեմատել բազմաթիվ վարկատուների տոկոսադրույքներն ու պայմանները: Կարևոր է նաև հասկանալ վարկի հետ կապված վճարները, ինչպիսիք են փակման ծախսերը, սկզբնավորման վճարները և միավորները:
Հիփոթեքային վարկերը կարող են հիանալի միջոց լինել բնակարան գնելու համար: Մանրակրկիտ ուսումնասիրության և համեմատական գնումների դեպքում վարկառուները կարող են գտնել լավագույն վարկը իրենց կարիքների համար:
Օգուտները
Հիփոթեքային վարկերը մի շարք առավելություններ են տալիս բնակարանատերերին։
1. Ցածր տոկոսադրույքներ. հիփոթեքային վարկերը սովորաբար ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան այլ վարկերի տեսակները, ինչը դրանք դարձնում է ավելի մատչելի: Սա կարող է օգնել ձեզ գումար խնայել վարկի ողջ կյանքի ընթացքում:
2. Հարկային արտոնություններ. հիփոթեքային տոկոսները նվազեցվում են հարկերից, ինչը կարող է օգնել նվազեցնել ձեր ընդհանուր հարկային բեռը:
3. Ճկուն պայմաններ. հիփոթեքային վարկերն առաջարկում են ճկուն պայմաններ՝ թույլ տալով ընտրել վարկի ժամկետը և ամսական վճարումների չափը:
4. Կառուցեք սեփական կապիտալ. Ձեր հիփոթեքային վարկի համար վճարումներ կատարելիս դուք սեփական կապիտալ եք կառուցում ձեր տանը: Սա կարող է ձեռնտու լինել, եթե երբևէ որոշեք վաճառել ձեր տունը:
5. Հաստատուն վճարումներ. հիփոթեքային վարկերն ունեն հաստատուն վճարումներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ բյուջետավորել և պլանավորել ապագան:
6. Անվտանգություն. հիփոթեքային վարկերը ապահովում են ինչպես վարկատուի, այնպես էլ վարկառուի անվտանգությունը: Վարկատուն պաշտպանված է տան գրավով, մինչդեռ վարկառուն պաշտպանված է վարկի պայմաններով:
7. Ֆոնդերի հասանելիություն. Հիփոթեքային վարկերը կարող են ապահովել միջոցների հասանելիություն բնակարանների բարելավման, պարտքի համախմբման կամ այլ խոշոր գնումների համար:
8. Վարկային ձևավորում. հիփոթեքային վարկի համար վճարումներ կատարելը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ձեր վարկային հաշիվը:
Հիփոթեքային վարկերն առաջարկում են մի շարք առավելություններ տների սեփականատերերին, ներառյալ ցածր տոկոսադրույքները, հարկային արտոնությունները, ճկուն պայմանները, շենքի սեփական կապիտալը, հաստատագրված վճարումները, անվտանգությունը, միջոցների հասանելիությունը և վարկերի ստեղծումը: Այս առավելություններով հիփոթեքային վարկերը կարող են հիանալի միջոց լինել տան գնումը ֆինանսավորելու համար:
Խորհուրդներ Հիփոթեքային վարկ
1. Գնեք շուրջը հիփոթեքային վարկերի լավագույն տոկոսադրույքների համար: Համեմատեք տարբեր վարկատուների տոկոսադրույքները՝ լավագույն գործարքը ստանալու համար:
2. Հաշվի առեք վարկի տեսակը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին: Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը լավագույնն է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են մշտական ամսական վճարում, մինչդեռ կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը կարող է ավելի լավ լինել նրանց համար, ովքեր մտադիր են մոտ ապագայում տեղափոխվել կամ վերաֆինանսավորել:
3. Հաշվի առեք վարկի երկարությունը: Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, բայց ավելի բարձր ամսական վճարումներ: Ավելի երկարաժամկետ վարկերն ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, բայց ավելի ցածր ամսական վճարումներ։
4. Հաշվի առեք վարկի հետ կապված վճարները: Որոշ վարկատուներ կարող են գանձել սկզբնավորման վճարներ, փակման ծախսեր կամ այլ վճարներ: Ստորագրելուց առաջ համոզվեք, որ հասկանում եք վարկի հետ կապված բոլոր վճարները:
5. Հաշվի առեք կանխավճարը: Որքան շատ գումար դնեք, այնքան ցածր կլինեն ձեր ամսական վճարումները:
6. Հաշվի առեք փակման ծախսերը: Փակման ծախսերը կարող են արագ ավելանալ, ուստի նախքան ստորագրելը համոզվեք, որ հասկանում եք վարկի հետ կապված բոլոր ծախսերը:
7. Հաշվի առեք վարկի պայմանները. Համոզվեք, որ հասկանում եք վարկի պայմանները, ներառյալ տոկոսադրույքը, վարկի ժամկետը և ցանկացած կանխավճարի տույժ:
8. Հաշվի առեք վարկատուին: Համոզվեք, որ գործ ունեք հեղինակավոր վարկատուի հետ, ով պատրաստ է աշխատել ձեզ հետ՝ լավագույն գործարքը ձեռք բերելու համար:
9. Հաշվի առեք վարկի տեսակը. Կան վարկերի բազմաթիվ տեսակներ, այդ թվում՝ պայմանական, FHA, VA և Jumbo վարկեր: Ստորագրելուց առաջ համոզվեք, որ հասկանում եք վարկերի տեսակների միջև եղած տարբերությունները:
10. Հաշվի առեք վարկային հաշիվը: Ձեր վարկային հաշիվը կազդի ձեզ առաջարկվող տոկոսադրույքի վրա: Համոզվեք, որ հասկանում եք ձեր վարկային միավորը վարկի համար դիմելուց առաջ:
Հաճախակի տրվող հարցեր
Հ1. Ի՞նչ է հիփոթեքային վարկը:
Ա1. Հիփոթեքային վարկը վարկ է, որը ապահովված է անշարժ գույքով։ Այն օգտագործվում է տուն կամ այլ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Վարկը սովորաբար վերադարձվում է որոշակի ժամանակահատվածում՝ տոկոսներով:
Հ2. Որո՞նք են հիփոթեքային վարկերի տարբեր տեսակները:
A2. Կան հիփոթեքային վարկերի մի քանի տեսակներ, այդ թվում՝ ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր, կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր, անհուսալի վարկեր, FHA վարկեր, VA վարկեր և USDA վարկեր:
Հ3. Ի՞նչ է ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը:
A3. Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը վարկ է այն տոկոսադրույքով, որը մնում է նույնը վարկի ողջ կյանքի ընթացքում: Վարկի ժամկետի ընթացքում ամսական վճարումները մնում են նույնը։
Հ4. Ի՞նչ է կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը:
A4. Կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքը (ARM) տոկոսադրույքով վարկ է, որը կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում: Սկզբնական տոկոսադրույքը սովորաբար ավելի ցածր է, քան ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը, սակայն տոկոսադրույքը կարող է աճել կամ նվազել ժամանակի ընթացքում:
Հ5. Ի՞նչ է jumbo վարկը:
A5. Jumbo վարկը վարկ է, որը գերազանցում է Բնակարանային ֆինանսների դաշնային գործակալության կողմից սահմանված համապատասխան վարկի սահմանաչափը: Այս վարկերը սովորաբար ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և պահանջում են ավելի մեծ կանխավճար:
Հ6. Ի՞նչ է FHA վարկը:
A6. FHA վարկը վարկ է, որը ապահովագրված է Դաշնային բնակարանային ադմինիստրացիայի կողմից: Այս վարկերը նախատեսված են օգնելու վարկառուներին, ովքեր ունեն ավելի ցածր վարկային միավորներ և ավելի ցածր կանխավճարներ:
Հ7. Ի՞նչ է VA վարկը:
A7. VA վարկը վարկ է, որը երաշխավորված է Վետերանների գործերի վարչության կողմից: Այս վարկերը հասանելի են վետերաններին և գործող զինվորականներին:
Հ8. Ի՞նչ է ԱՄՆ դոլարի վարկը:
A8. USDA վարկը վարկ է, որը երաշխավորված է Միացյալ Նահանգների գյուղատնտեսության նախարարության կողմից: Այս վարկերը հասանելի են գյուղական վայրերում գտնվող վարկառուներին և նախատեսված են նրանց տուն գնելու համար:
