Կենսաթոշակային ֆոնդը կենսաթոշակային խնայողությունների պլանի տեսակ է, որը նախատեսված է ֆիզիկական անձանց կենսաթոշակային տարիքի հասնելու դեպքում եկամուտ ապահովելու համար: Կենսաթոշակային հիմնադրամները սովորաբար կառավարվում են պրոֆեսիոնալ ֆոնդի կառավարչի կողմից, ով գումարը ներդնում է մի շարք ներդրումների մեջ, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և անշարժ գույքը: Կենսաթոշակային ֆոնդի նպատակն է թոշակառուներին ապահովել եկամուտների կայուն հոսք՝ միաժամանակ ապահովելով ապագայի ապահովության չափանիշ:
Կենսաթոշակային հիմնադրամները սովորաբար ֆինանսավորվում են գործատուների կողմից, որոնք իրենց աշխատակիցների աշխատավարձի որոշակի տոկոս են կազմում: հիմնադրամի մեջ։ Աշխատակիցները կարող են նաև ներդրում կատարել հիմնադրամին՝ կամավոր կամ պարտադիր վճարների միջոցով: Այնուհետև հիմնադրամում գումարը ներդրվում է մի շարք ներդրումների մեջ, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և անշարժ գույքը: Այնուհետև ֆոնդի կառավարիչը կկառավարի ներդրումները, որպեսզի համոզվի, որ ֆոնդն ի վիճակի է թոշակառուների համար եկամուտների կայուն հոսք ստեղծել:
Կենսաթոշակային ֆոնդերը թոշակի համար խնայողությունների հիանալի միջոց են, քանի որ դրանք ապահովում են անվտանգության և կայուն եկամտի հոսք: Այնուամենայնիվ, հարկ է հիշել, որ կենսաթոշակային հիմնադրամները երաշխավորված չեն և կարող են ենթարկվել շուկայական տատանումների: Հետևաբար, կարևոր է հասկանալ կենսաթոշակային ֆոնդում ներդրումներ կատարելու հետ կապված ռիսկերը և համոզվել, որ հիմնադրամը պատշաճ կերպով կառավարվում է:
Օգուտները
Կենսաթոշակային ֆոնդերը կենսաթոշակի ժամանակ ֆինանսական ապահովության ապահովման հիանալի միջոց են։ Նրանք ապահովում են եկամտի կայուն հոսք, որը կարող է օգնել ծածկել կենսական հիմնական ծախսերը և պաշտպանել անսպասելի ծախսերը: Կենսաթոշակային ֆոնդերը նաև ապագայի համար խնայողությունների հիանալի միջոց են, քանի որ դրանք կարող են ներդրվել տարբեր ակտիվներում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և փոխադարձ հիմնադրամները: Սա թույլ է տալիս ժամանակի ընթացքում աճի ներուժ ունենալ, ինչը կարող է օգնել մեծացնել թոշակի ժամանակ հասանելի գումարը: Կենսաթոշակային ֆոնդերն ունեն նաև հարկային արտոնություն, ինչը նշանակում է, որ մուծումները կատարվում են նախքան հարկումը դոլարով, իսկ հանումները հարկվում են ավելի ցածր դրույքաչափով, քան սովորական եկամուտը: Սա կարող է օգնել նվազեցնել կենսաթոշակային ժամանակաշրջանում վճարվող հարկերի չափը: Կենսաթոշակային ֆոնդերը նույնպես պաշտպանված են պարտատերերից, ինչը նշանակում է, որ դրանք չեն կարող վերացվել սնանկության կամ այլ ֆինանսական դժվարությունների դեպքում: Վերջապես, կենսաթոշակային ֆոնդերը ապագա սերունդներին ժառանգություն թողնելու հիանալի միջոց են, քանի որ դրանք կարող են փոխանցվել ժառանգներին մահից հետո:
Խորհուրդներ Թոշակային ֆոնդ
1. Սկսեք խնայել ձեր կենսաթոշակային ֆոնդի համար որքան հնարավոր է շուտ: Որքան շուտ սկսեք, այնքան ավելի շատ ժամանակ կունենաք ձեր գումարն աճել:
2. Մտածեք նպաստել աշխատավայրում կենսաթոշակային սխեմային, եթե ձեր գործատուն առաջարկում է այն: Սա թոշակի համար խնայելու հիանալի միջոց է, քանի որ ձեր գործատուն սովորաբար կհամապատասխանի ձեր ներդրումներին:
3. Համոզվեք, որ հասկանում եք ձեր կենսաթոշակային ֆոնդի հետ կապված վճարները: Վճարները կարող են խժռել ձեր վերադարձը, ուստի կարևոր է իմանալ, թե ինչ եք վճարում:
4. Մտածեք ներդրումներ կատարել ակտիվների դիվերսիֆիկացված պորտֆելում: Սա կօգնի տարածել ձեր ռիսկը և ապահովել, որ ձեր կենսաթոշակային ֆոնդը չափից դուրս չի ենթարկվի ակտիվների որևէ դասի:
5. Մտածեք ներդրումներ կատարել ինդեքսային ֆոնդերում կամ փոխանակման ֆոնդերում (ETFs): Սրանք էժան, պասիվ կառավարվող միջոցներ են, որոնք հետևում են որոշակի ինդեքսին կամ հատվածին:
6. Մտածեք ներդրումներ բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում և այլ ակտիվներում: Սա կօգնի դիվերսիֆիկացնել ձեր պորտֆելը և ձեզ տրամադրել ակտիվների տարբեր դասերի ազդեցություն:
7. Մտածեք ներդրումներ այլընտրանքային ներդրումներում, ինչպիսիք են անշարժ գույքը, ապրանքները և մասնավոր կապիտալը: Այս ներդրումները կարող են ձեզ լրացուցիչ դիվերսիֆիկացում և պոտենցիալ ավելի բարձր եկամուտներ ապահովել:
8. Մտածեք ներդրումներ կատարել միջազգային շուկաներում: Սա ձեզ հնարավորություն կտա տարբեր տնտեսությունների և արժույթների ազդեցությանը, ինչը կարող է օգնել նվազեցնել ռիսկը:
9. Մտածեք ներդրումներ կատարել սոցիալապես պատասխանատու ներդրումների մեջ: Այս ներդրումները նախատեսված են եկամուտներ բերելու համար՝ միաժամանակ խթանելով սոցիալական և բնապահպանական պատճառները:
10. Համոզվեք, որ պարբերաբար վերանայում եք ձեր կենսաթոշակային ֆոնդը: Սա կօգնի ձեզ ապահովել, որ ձեր ներդրումները կատարվեն այնպես, ինչպես սպասվում է, և որ ձեր պորտֆելը պատշաճ կերպով դիվերսիֆիկացված է:
Հաճախակի տրվող հարցեր
Հ1. Ի՞նչ է կենսաթոշակային հիմնադրամը:
A1. Կենսաթոշակային ֆոնդը կենսաթոշակային խնայողությունների պլանի տեսակ է, որը ֆինանսավորվում է գործատուների և/կամ աշխատողների վճարումներով: Հիմնադրամի գումարները ներդրվում են տարբեր ակտիվներում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և փոխադարձ հիմնադրամները, և օգտագործվում են կենսաթոշակառուներին եկամուտ ապահովելու համար, երբ նրանք հասնում են որոշակի տարիքի:
Հ2. Ինչպե՞ս է աշխատում կենսաթոշակային հիմնադրամը:
A2. Կենսաթոշակային հիմնադրամն աշխատում է գործատուներից և/կամ աշխատողներից մուծումներ հավաքելով և դրանք ներդնելով տարբեր ակտիվներում: Հիմնադրամի գումարն այնուհետև օգտագործվում է կենսաթոշակառուներին եկամուտ ապահովելու համար, երբ նրանք հասնում են որոշակի տարիքի: Եկամտի չափը, որը ստանում են թոշակառուները, հիմնված է ժամանակի ընթացքում հիմնադրամ մուտքագրված գումարի վրա:
Հ3. Ովքե՞ր կարող են կենսաթոշակ ստանալ.
Ա3. Ընդհանրապես, կենսաթոշակ ստանալու իրավունք ունեն այն անձինք, ովքեր աշխատել են որոշակի տարիներ և հասել են որոշակի տարիքի։ Իրավասության հատուկ պահանջները տարբերվում են՝ կախված կենսաթոշակային ծրագրի տեսակից:
Հ4. Ինչպե՞ս է կառավարվում կենսաթոշակային ֆոնդը:
A4. Կենսաթոշակային հիմնադրամները սովորաբար կառավարվում են պրոֆեսիոնալ ներդրումային մենեջերների կողմից, ովքեր պատասխանատու են ֆոնդում ներառվող ներդրումների ընտրության համար: Ներդրումների կառավարիչները պատասխանատու են ներդրումների կատարման մոնիտորինգի և անհրաժեշտության դեպքում ճշգրտումներ կատարելու համար:
Հ5. Որո՞նք են կենսաթոշակային ֆոնդի հետ կապված ռիսկերը:
A5. Ինչպես ցանկացած տեսակի ներդրում, կան կենսաթոշակային ֆոնդի հետ կապված ռիսկեր: Այս ռիսկերը ներառում են շուկայի անկայունությունը, գնաճը և ֆոնդի արժեքի կորստի հավանականությունը: Նախքան ներդրումներ կատարելը կարևոր է հասկանալ կենսաթոշակային ֆոնդի հետ կապված ռիսկերը:
